2026 में State Farm के 7 विकल्प जिनसे कोटेशन लेना उचित है
State Farm डायरेक्ट प्रीमियम के हिसाब से अमेरिका की सबसे बड़ी ऑटो और होम इंश्योरर है, लेकिन State Farm का रिन्यूअल लेटर अक्सर वह वजह बनता है जो लोगों को दूसरा इंश्योरेंस खोजने पर मजबूर करता है। कैलिफोर्निया, फ्लोरिडा और टेक्सास में प्रीमियम वृद्धि, मौसमी घटनाओं पर क्लेम प्रोसेसिंग की सुस्त रफ्तार और Drive Safe & Save डिस्काउंट प्रोग्राम में बदलाव ने कई ग्राहकों को प्रतिस्पर्धियों की ओर धकेला है। State Farm ऐप पॉलिसी मैनेज करने, क्लेम फाइल करने और रोडसाइड असिस्टेंस मांगने के लिए ठीक है, लेकिन यह सब तब बेमतलब है जब आपका प्रीमियम 18% बढ़ गया हो।
अगर आप तुलना करने वाले हैं, तो यहां State Farm के सात विकल्प दिए गए हैं: अन्य बड़े ब्रांड, सैन्य परिवारों के लिए एक मेंबर-ओन्ड विकल्प और दो डिजिटल-फर्स्ट इंश्योरर। रिन्यू करने से पहले प्रत्येक से कोटेशन लें। एक ही ड्राइवर और ज़िप कोड के लिए अलग-अलग कंपनियों के बीच टैरिफ का अंतर कई सौ डॉलर तक हो सकता है।
| ऐप | सबसे अच्छा किसके लिए | फ्री प्लान | कोटेशन प्रयास | खास फीचर |
|---|---|---|---|---|
| GEICO | साफ रिकॉर्ड के लिए सबसे कम बेस रेट | हां | 10 मिनट ऑनलाइन | क्लेम, ID कार्ड, रोडसाइड के साथ मजबूत ऐप |
| Progressive | टिकट या एक्सीडेंट वाले ड्राइवर | हां | 10-15 मिनट ऑनलाइन | Name Your Price टूल और Snapshot UBI |
| Allstate | लोकल एजेंट और ऐप | हां | 15 मिनट ऑनलाइन | Drivewise UBI कैश-बैक रिवॉर्ड के साथ |
| Liberty Mutual | ऑटो और होम बंडलिंग | हां | 15 मिनट ऑनलाइन | RightTrack टेलीमैटिक्स डिस्काउंट 30% तक |
| USAA | सैन्य परिवार | हां | 10 मिनट ऑनलाइन | लगातार शीर्ष-रैंकिंग कस्टमर सेटिस्फेक्शन |
| Lemonade | किरायेदार और कॉन्डो, तेज क्लेम | हां | 5 मिनट ऑनलाइन | AI-संचालित क्लेम सेकंडों में भुगतान |
| Root | टेलीमैटिक्स-फर्स्ट कोटेशन से सुरक्षित ड्राइवर | हां | 2-3 सप्ताह का टेस्ट ड्राइव | 2-3 सप्ताह के ड्राइविंग टेस्ट पर आधारित कोटेशन |
लोग State Farm क्यों छोड़ते हैं
रिन्यूअल पर रेट वृद्धि। r/Insurance पर Reddit थ्रेड्स बिना किसी क्लेम के भी ऑटो पॉलिसियों पर दोहरे अंकों की वार्षिक वृद्धि की नियमित रूप से शिकायत करते हैं। State Farm की कई राज्यों में फाइलिंग रीइंश्योरेंस और गंभीर मौसम लागत के आधार पर वृद्धि को उचित ठहराती है। किसी भी तरह, ग्राहक को अधिक बिल मिलता है।
डिस्काउंट प्रोग्राम में बदलाव। Drive Safe & Save को State Farm ऐप में ट्रांसफर किया गया और ब्रेकिंग इवेंट्स और फोन हैंडलिंग को स्कोरिंग देने का तरीका बदल गया। कुछ लंबे समय के उपयोगकर्ता पुराने Drive Safe ऐप की तुलना में कम डिस्काउंट बताते हैं।
राज्यों से बाहर निकलना और नॉन-रिन्यूअल। State Farm ने कैलिफोर्निया में नई होमओनर पॉलिसियां रोक दी हैं और फ्लोरिडा में वाइल्डफायर और हरिकेन जोन में अंडरराइटिंग कड़ी कर दी है। यहां तक कि मौजूदा ग्राहक भी उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में नॉन-रिन्यूअल का सामना करते हैं।
क्लेम अनुभव क्षेत्र के अनुसार अलग-अलग। भारी तूफान के मौसम में आपदा प्रतिक्रिया में समयसीमा लंबी हो गई है। सिंगल-व्हीकल और ग्लास क्लेम आमतौर पर तेज होते हैं, लेकिन मल्टी-पार्टी क्लेम प्रतिस्पर्धियों से अधिक समय ले सकते हैं।
बंडलिंग बचत अब स्वचालित नहीं। ऑटो प्लस होम अभी भी सबसे गहरी छूट है, लेकिन बेस ऑटो रेट बढ़ने के साथ डॉलर का पूर्ण मूल्य घट रहा है।
State Farm के 7 सबसे अच्छे विकल्प
GEICO, साफ ड्राइविंग रिकॉर्ड के लिए कम बेस रेट में सबसे अच्छा
GEICO लगातार साफ रिकॉर्ड और अच्छे क्रेडिट वाले ड्राइवरों के लिए सबसे सस्ती राष्ट्रीय इंश्योरर में शामिल रहती है। मोबाइल ऐप ID कार्ड, क्लेम, पेमेंट, फोटो डैमेज एस्टिमेशन और रोडसाइड असिस्टेंस को हैंडल करता है। फेडरल एम्प्लॉयी, मिलिट्री, एलुमनी और ग्रुप-मेंबरशिप डिस्काउंट बेस रेट के ऊपर एकत्र होते हैं।
कमियां: एट-फॉल्ट एक्सीडेंट या टिकट के बाद रेट तेजी से बढ़ता है। जटिल क्लेम के लिए कस्टमर-सर्विस रेटिंग Amica और USAA से पीछे है। होम और कॉन्डो इंश्योरेंस पार्टनर्स के जरिए बेचा जाता है, GEICO द्वारा सीधे नहीं।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, ऑनलाइन या ऐप के जरिए
- State Farm से तुलना: साफ रिकॉर्ड के लिए सस्ता, कमजोर बंडलिंग, समान ऐप अनुभव
State Farm से स्विच करना: समान कवरेज लिमिट के साथ GEICO कोटेशन लें, नई पॉलिसी की प्रभावी तिथि State Farm के रिन्यूअल से एक दिन पहले सेट करें, और प्रूफ-ऑफ-कवरेज दस्तावेज के साथ State Farm को रद्द करें।
निष्कर्ष: GEICO चुनें अगर आपका रिकॉर्ड साफ है और आप सबसे सस्ती व्यावहारिक राष्ट्रीय इंश्योरर चाहते हैं।
Progressive, टिकट या एट-फॉल्ट क्लेम वाले ड्राइवरों के लिए सबसे अच्छा
Progressive का Name Your Price टूल सामान्य प्रक्रिया को उलट देता है, आप एक लक्ष्य प्रीमियम सेट करते हैं और Progressive उस पर फिट होने वाला कवरेज प्रस्तावित करता है। Snapshot टेलीमैटिक्स प्रोग्राम स्मूद ड्राइविंग को डिस्काउंट से पुरस्कृत करता है। Progressive उन ड्राइवरों के लिए State Farm से अधिक प्रतिस्पर्धी होता है जिनके पास हाल का टिकट या एट-फॉल्ट क्लेम है, क्योंकि इसका रिस्क मॉडल उन सेगमेंट को अलग तरीके से संभालता है।
कमियां: बिना किसी घटना के मजबूत ड्राइवर अक्सर GEICO को सस्ता पाते हैं। Snapshot उन ड्राइवरों के लिए रेट भी बढ़ा सकता है जिन्हें यह उच्च जोखिम के रूप में फ्लैग करता है, यह प्रोग्राम दोनों तरफ काम करता है।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, ऑनलाइन या ऐप के जरिए
- State Farm से तुलना: अपरफेक्ट रिकॉर्ड के लिए बेहतर, औसत पर तुलनीय
State Farm से स्विच करना: मौजूदा कवरेज लिमिट के साथ कोटेशन लें, Snapshot ट्रायल केवल तभी स्वीकार करें जब आपकी ड्राइविंग आदतें वास्तव में फिट हों, फिर नई पॉलिसी शुरू करें और State Farm रद्द करें।
निष्कर्ष: Progressive चुनें अगर आपके पास टिकट, एक्सीडेंट या गैर-पारंपरिक ड्राइविंग प्रोफाइल है।
Allstate, आधुनिक ऐप के साथ लोकल एजेंट के लिए सबसे अच्छा
Allstate एक गहरी एजेंट नेटवर्क बनाए रखता है, इसलिए क्लेम और कोटेशन राष्ट्रीय कॉल सेंटर की बजाय आपके ज़िप में किसी व्यक्ति के माध्यम से हो सकते हैं। Drivewise टेलीमैटिक्स प्रोग्राम सुरक्षित ड्राइविंग के लिए कैश-बैक रिवॉर्ड प्रदान करता है। Allstate Identity Protection कई होमओनर उत्पादों के साथ बंडल है। ऐप फोटो कैप्चर के साथ क्लेम, पॉलिसी मैनेजमेंट और ID कार्ड को हैंडल करता है।
कमियां: बेस रेट अक्सर समान कवरेज के लिए GEICO या Progressive से अधिक होता है। Drivewise ने उन उपयोगकर्ताओं के लिए रेट वृद्धि ट्रिगर की है जिन्हें इसने उच्च जोखिम के रूप में स्कोर किया।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, ऑनलाइन या एजेंट के जरिए
- State Farm से तुलना: तुलनीय रेट सीलिंग, मजबूत ऐप, समान एजेंट मॉडल
State Farm से स्विच करना: मौजूदा कवरेज के साथ कोटेशन लें, बंडलिंग के बारे में लोकल Allstate एजेंट से बात करें, और State Farm की रिन्यूअल तारीख पर स्विच करें।
निष्कर्ष: Allstate चुनें अगर आप लोकल एजेंट और आधुनिक क्लेम ऐप चाहते हैं।
Liberty Mutual, ऑटो और होम बंडलिंग के लिए सबसे अच्छा
Liberty Mutual का ऑटो प्लस होम पर बंडलिंग डिस्काउंट राष्ट्रीय बाजार में सबसे बड़े में से एक है। RightTrack, कंपनी का टेलीमैटिक्स प्रोग्राम, 90-दिन की विंडो में सुरक्षित ड्राइविंग के लिए 30% तक छूट का विज्ञापन करता है। ऐप बायोमेट्रिक साइन-इन के साथ क्लेम, पेमेंट और पॉलिसी दस्तावेज़ संभालता है।
कमियां: स्टैंडअलोन ऑटो रेट अक्सर बाजार में मध्य-स्तर पर होते हैं। विज्ञापित RightTrack बचत ऊपरी सीमा है, वास्तविक दुनिया में छूट अक्सर कम होती है। ग्राहक सेवा रेटिंग क्षेत्रीय रूप से भिन्न होती है।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, ऑनलाइन या ऐप के जरिए
- State Farm से तुलना: गहरा बंडलिंग डिस्काउंट, स्टैंड-अलोन ऑटो के लिए तुलनीय
State Farm से स्विच करना: ऑटो और होम दोनों के लिए एक साथ कोटेशन लें, RightTrack केवल तभी सक्षम करें जब आपकी आदतें वास्तव में फिट हों, और State Farm रिन्यूअल तारीख पर स्विच करें।
निष्कर्ष: Liberty Mutual चुनें अगर आप बंडल चाहते हैं और एक साफ RightTrack पीरियड चला सकते हैं।
USAA, सैन्य सदस्यों और दिग्गजों के लिए सबसे अच्छा
USAA सैन्य सदस्यों, दिग्गजों और तत्काल परिवार की सेवा करता है। J.D. Power और Consumer Reports से कस्टमर सेटिस्फेक्शन रैंकिंग लगातार USAA को ऑटो, होम और रेंटर्स में शीर्ष पर या उसके करीब रखती है। टेलीमैटिक्स (SafePilot) पात्र राज्यों में सुरक्षित ड्राइविंग के लिए 30% तक छूट प्रदान करता है। बैंकिंग और इंश्योरेंस एक ही लॉगिन साझा करते हैं।
कमियां: पात्रता सैन्य परिवारों तक सीमित है। तटीय हरिकेन ज़ोन में अंडरराइटिंग कड़ी हो गई है। नए कार लोन रेट प्रतिस्पर्धी हैं लेकिन हमेशा सबसे सस्ते नहीं।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, ऑनलाइन या ऐप के जरिए, पात्रता सत्यापित
- State Farm से तुलना: काफी बेहतर कस्टमर रेटिंग, सीमित पात्रता
State Farm से स्विच करना: पात्रता सत्यापित करें, ऑटो और होम दोनों के लिए कोटेशन लें, इंटीग्रेटेड अनुभव के लिए USAA बैंकिंग लिंक करें, और रिन्यूअल पर स्विच करें।
निष्कर्ष: USAA चुनें अगर आप पात्र हैं, कस्टमर अनुभव ही अंतर करने वाला कारक है।
Lemonade, इंस्टेंट क्लेम के साथ रेंटर्स और कॉन्डो के लिए सबसे अच्छा
Lemonade डिजिटल-फर्स्ट रेंटर्स, कॉन्डो, होमओनर और पेट इंश्योरेंस है। कोटेशन लेने में ऐप के चैट-स्टाइल फॉर्म के जरिए कुछ मिनट लगते हैं। सरल क्लेम AI क्लेम हैंडलर द्वारा सेकंडों में भुगतान किए जाते हैं, जटिल क्लेम मनुष्यों तक पहुंचते हैं। Lemonade बचे हुए प्रीमियम को पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुने गए कारणों को दान करता है (Lemonade Giveback)।
कमियां: ऑटो सीमित संख्या में राज्यों में उपलब्ध है। उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में होमओनर्स कवरेज अक्सर इंकंबेंट से अधिक होता है। जटिल देयता क्लेम मार्केटिंग के सुझाव से अधिक समय लेते हैं।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, ऐप के जरिए
- State Farm से तुलना: सरल मामलों पर तेज क्लेम, संकीर्ण प्रोडक्ट सेट, सीमित ऑटो फुटप्रिंट
State Farm से स्विच करना: पहले रेंटर्स या कॉन्डो के लिए Lemonade का उपयोग करें, जहां स्पीड एडवांटेज सबसे ज्यादा मायने रखता है। State Farm के मुकाबले रीबिल्ड-कॉस्ट लिमिट की सावधानीपूर्वक तुलना करने के बाद ही होमओनर्स जोड़ें।
निष्कर्ष: Lemonade चुनें रेंटर्स या कॉन्डो कवरेज के लिए जहां क्लेम स्पीड प्राथमिकता है।
Root, टेलीमैटिक्स-फर्स्ट अंडरराइटिंग के जरिए सुरक्षित ड्राइवरों के लिए सबसे अच्छा
Root पारंपरिक रेटिंग कारकों की बजाय 2-3 सप्ताह के मोबाइल टेलीमैटिक्स टेस्ट ड्राइव के आधार पर ऑटो इंश्योरेंस कोट करता है। सुरक्षित ड्राइवरों को इंकंबेंट की तुलना में कम रेट मिलता है, जबकि उच्च जोखिम वाले ड्राइवरों को कोई पॉलिसी ऑफर नहीं की जा सकती। ऐप सभी पॉलिसी मैनेजमेंट, क्लेम और रोडसाइड असिस्टेंस को संभालता है।
कमियां: हर राज्य में उपलब्ध नहीं। टेस्ट ड्राइव पीरियड अनिवार्य है, जो स्विच में देरी करता है। कस्टमर सर्विस पूरी तरह डिजिटल है, जटिल क्लेम कभी-कभी फोन कॉलबैक की जरूरत होती है।
कीमत:
- कोटेशन: मुफ्त, 2-3 सप्ताह के टेस्ट ड्राइव के बाद
- State Farm से तुलना: वास्तव में सुरक्षित ड्राइवरों के लिए कम रेट, उच्च जोखिम प्रोफाइल के लिए कोई ऑफर नहीं
State Farm से स्विच करना: जब तक State Farm सक्रिय है Root टेस्ट ड्राइव चलाएं। अगर Root काफी बेहतर रेट ऑफर करता है, तो State Farm के अगले रिन्यूअल पर पॉलिसी प्रभावी करें।
निष्कर्ष: Root चुनें अगर आप वास्तव में स्मूदली ड्राइव करते हैं और ऐसा अंडरराइटिंग चाहते हैं जो जनसांख्यिकीय कारकों की बजाय व्यवहार को पुरस्कृत करे।
अपना State Farm विकल्प कैसे चुनें
GEICO चुनें अगर आपका रिकॉर्ड साफ है और आप सबसे सस्ती व्यावहारिक राष्ट्रीय इंश्योरर चाहते हैं।
Progressive चुनें अगर आपके पास टिकट, एट-फॉल्ट एक्सीडेंट या गैर-मानक ड्राइविंग प्रोफाइल है।
Allstate चुनें अगर आप लोकल एजेंट और आधुनिक क्लेम ऐप चाहते हैं।
Liberty Mutual चुनें अगर आप एक साफ RightTrack पीरियड चला सकते हैं और सबसे गहरा ऑटो-प्लस-होम बंडल चाहते हैं।
USAA चुनें अगर आप पात्र हैं, कस्टमर अनुभव ही अंतर करने वाला कारक है।
Lemonade चुनें रेंटर्स या कॉन्डो के लिए जहां क्लेम स्पीड इंश्योरर के नाम से ज्यादा मायने रखती है।
Root चुनें अगर आप वास्तव में स्मूदली ड्राइव करते हैं और व्यवहार-आधारित प्राइसिंग चाहते हैं।
State Farm पर बने रहें अगर आपके लोकल एजेंट ने पिछले क्लेम पर आपके लिए लड़ाई की है, आपका बंडल डिस्काउंट बरकरार है, और रिन्यूअल हाइक स्विचिंग प्रयास को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त बड़ा नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या GEICO State Farm से सस्ता है? अक्सर हां, साफ रिकॉर्ड और अच्छे क्रेडिट के लिए। एट-फॉल्ट क्लेम वाले ड्राइवरों के लिए अंतर आमतौर पर बंद हो जाता है, जहां Progressive कभी-कभी जीतता है।
किस इंश्योरेंस ऐप का क्लेम अनुभव सबसे अच्छा है? USAA लगातार कस्टमर सेटिस्फेक्शन अध्ययनों में पहले स्थान पर रहता है। पब्लिक-एलिजिबिलिटी इंश्योरर में, Allstate और Liberty Mutual ऐप-बेस्ड क्लेम फाइलिंग में अग्रणी हैं, और Lemonade सरल रेंटर्स क्लेम के लिए सबसे तेज है।
क्या मैं अपनी जानकारी दिए बिना कोटेशन पा सकता हूं? अधिकांश इंश्योरर पूर्ण आवेदन के बिना कोटेशन प्रदान करेंगे, लेकिन उद्धृत रेट आपकी दी गई जानकारी पर आधारित है। एक वास्तविक बाध्यकारी रेट के लिए क्रेडिट-बेस्ड इंश्योरेंस स्कोर चेक की आवश्यकता है।
कवरेज गैप के बिना State Farm को कैसे रद्द करें? State Farm के रिन्यूअल से एक दिन पहले प्रभावी तिथि के साथ नई पॉलिसी बाइंड करें, फिर नए डिक्लेरेशन पेज का संदर्भ देते हुए State Farm को लिखित रद्दीकरण अनुरोध भेजें।
क्या मुझे एक ही इंश्योरर के साथ ऑटो और होम बंडल करना चाहिए? आमतौर पर हां। बंडलिंग से आमतौर पर 10-25% बचत होती है। यह पुष्टि करने के लिए हमेशा स्टैंड-अलोन और बंडल दोनों को कोट करें कि बंडल गणित वास्तव में जीतता है।
