Credit Karma के 7 विकल्प जो upsell के बिना आपका स्कोर दिखाते हैं
Credit Karma का मॉडल उसके डिज़ाइन में ही बुना हुआ है। TransUnion और Equifax के मुफ्त स्कोर और रिपोर्ट चारे की तरह काम करते हैं, और बाकी ऐप उन लेंडर्स से आपको मिलवाने के लिए बनाया गया है जिनसे Credit Karma रेफरल कमाता है। यह तब ठीक काम करता है जब कम ब्याज का कोई ऑफर आपकी स्थिति से मेल खाता हो, लेकिन जब डैशबोर्ड क्रेडिट कार्ड के कैरोसेल में बदल जाए तो यह कम अच्छा लगता है। r/personalfinance के धागों में कुछ खास शिकायतें बार-बार आती हैं: Credit Karma जो FICO स्कोर दिखाता है वह VantageScore 3.0 है न कि FICO जिसे ज़्यादातर लेंडर असल में इस्तेमाल करते हैं; "approval odds" CTA के इर्द-गिर्द dark patterns; और मुफ्त ट्रायल के बाद Credit Karma Plus कैंसिल करने में होने वाली परेशानी।
यदि आप एक असली क्रेडिट स्कोर, असली मॉनिटरिंग और कम विज्ञापन चाहते हैं, तो ये सात Credit Karma के विकल्प उसी क्षेत्र को साफ़ नज़रिए से कवर करते हैं। कई मुफ्त हैं, दो पेड हैं लेकिन वाकई बेहतर स्कोर देते हैं, और एक सिर्फ मॉनिटर करने के बजाय क्रेडिट हिस्ट्री बनाता है।
| ऐप | किसके लिए सबसे अच्छा | मुफ्त प्लान | शुरुआती कीमत/माह | खास विशेषता |
|---|---|---|---|---|
| Experian | सीधे ब्यूरो से FICO Score 8 | हाँ | $24.99 premium | Experian Boost यूटिलिटी और किराया भुगतान आपके फ़ाइल में जोड़ता है |
| WalletHub | रोज़ाना क्रेडिट अपडेट | हाँ | मुफ्त | हर 24 घंटे में TransUnion स्कोर अपडेट, साप्ताहिक नहीं |
| NerdWallet | क्रेडिट स्कोर और वित्तीय मार्गदर्शन | हाँ | मुफ्त | साप्ताहिक TransUnion VantageScore, गहरी एडिटोरियल सामग्री |
| myFICO | तीनों ब्यूरो से असली FICO स्कोर | केवल ट्रायल | $19.95 Basic | FICO स्कोर जो मॉर्गेज, ऑटो और कार्ड लेंडर असल में इस्तेमाल करते हैं |
| Credit Sesame | हल्की बैंकिंग के साथ मुफ्त क्रेडिट मॉनिटरिंग | हाँ | मुफ्त | मासिक TransUnion VantageScore और पहचान सुरक्षा अलर्ट |
| Self | पतली फ़ाइल होने पर क्रेडिट बनाना | नहीं | $25 Credit Builder Account | तीनों ब्यूरो को किस्त भुगतान की रिपोर्ट करता है |
| Rocket Money | क्रेडिट स्कोर के साथ नेट वर्थ और खर्च | हाँ (सीमित) | $4-$12 Premium | एक ऐप में बिल नेगोशिएशन और क्रेडिट मॉनिटरिंग |
लोग Credit Karma क्यों छोड़ते हैं
स्कोर VantageScore है, FICO नहीं। ज़्यादातर क्रेडिट कार्ड, ऑटो और मॉर्गेज लेंडर FICO वर्ज़न का इस्तेमाल करते हैं। यूज़र्स लगातार बताते हैं कि Credit Karma के नंबर और लेंडर जो देखता है उसके बीच 20 से 60 पॉइंट का अंतर होता है। मुफ्त स्कोर दिशात्मक संकेतक के रूप में तो उपयोगी है, लेकिन योजना बनाने के लिए नहीं।
दो ब्यूरो, तीन नहीं। Credit Karma TransUnion और Equifax दिखाता है। Experian पेड Credit Karma Plus सब्सक्रिप्शन या अलग Experian लॉगिन के पीछे छिपा है।
डैशबोर्ड एक रेफरल फनल है। होम स्क्रीन असल रिपोर्ट से पहले कार्ड और लोन ऑफर प्रमोट करती है। "approval odds" टैग तब भी असल हार्ड पुल का कारण बन सकता है जब लेंडर उसे चलाना चुने।
Credit Karma Plus का रोलआउट असमान है। नए सब्सक्रिप्शन टियर ने 2024 के अंत में पहचान सुरक्षा, डेटा हटाने और टैक्स मदद जोड़ी, लेकिन कीमतें और उपलब्धता महीने दर महीने बदलती रहीं। कुछ यूज़र्स ने कैंसिल करने के बाद भी चार्ज होने की शिकायत की।
Intuit की विज्ञापन टार्गेटिंग उत्पादों में फैलती है। Credit Karma Intuit (TurboTax, Mint) की मालिकाना है। कई Reddit धागों में उल्लेख है कि ईमेल और इन-ऐप मार्केटिंग उत्पादों के बीच बिना यूज़र की सहमति के क्रॉस होती है।
Credit Karma के 7 सबसे अच्छे विकल्प
Experian, सीधे ब्यूरो से FICO Score 8 के लिए सबसे अच्छा
Experian तीन क्रेडिट ब्यूरो में से एक है, इसलिए मुफ्त Experian खाता आपको FICO Score 8 देता है जो आपके असल Experian फ़ाइल से बना है, न कि किसी तीसरे पक्ष की व्याख्या से। Experian Boost आपको समय पर यूटिलिटी, फोन, स्ट्रीमिंग और योग्य किराया भुगतान अपनी क्रेडिट फ़ाइल में जोड़ने देता है, जो पतले इतिहास वाले लोगों का स्कोर बढ़ा सकता है। पुश नोटिफिकेशन स्कोर बदलाव, नए खाते और इन्क्वायरी कवर करती हैं।
कमियाँ: मुफ्त टियर केवल Experian ब्यूरो दिखाता है। CreditLock और बिल नेगोशिएशन पेड प्लान के पीछे हैं। प्रीमियम अपग्रेड की मार्केटिंग लगातार बनी रहती है।
कीमत:
- मुफ्त: Experian क्रेडिट रिपोर्ट, FICO Score 8, Boost, मार्केटप्लेस
- पेड: बिल नेगोशिएशन, पहचान चोरी सुरक्षा और CreditLock के लिए Experian प्रीमियम प्लान
- Credit Karma से तुलना: असली FICO, एक ब्यूरो, कम कार्ड upsell
Credit Karma से माइग्रेट करना: Experian खोलें, उस बैंक खाते पर Boost चलाएं जिससे आप बिल भरते हैं, स्कोर अलर्ट सेट करें, और अगर आप अभी भी TransUnion और Equifax व्यू चाहते हैं तो Credit Karma खुला रखें।
निष्कर्ष: Experian चुनें यदि आप असली FICO स्कोर और अपनी फ़ाइल में यूटिलिटी व किराया इतिहास जोड़ने की सुविधा चाहते हैं।
WalletHub, रोज़ाना क्रेडिट स्कोर अपडेट के लिए सबसे अच्छा
WalletHub एकमात्र मुफ्त ऐप है जो हर 24 घंटे में TransUnion VantageScore रिफ्रेश करता है। ज़्यादातर मॉनिटरिंग सेवाएं साप्ताहिक या मासिक अपडेट करती हैं। डैशबोर्ड सालों तक आपके स्कोर को ट्रैक करता है, हर बदलाव को योगदान देने वाले कारक के साथ फ्लैग करता है, और बैंकों व लेंडर्स की कस्टमर सर्विस रेटिंग लेयर शामिल है। WalletHub एक Q&A कम्युनिटी भी चलाता है जहाँ वित्तीय विशेषज्ञ यूज़र के सवालों का जवाब देते हैं।
कमियाँ: एक ब्यूरो (TransUnion)। स्कोर अभी भी VantageScore है। साइट Credit Karma के ऐप-फर्स्ट लेआउट की तुलना में ज़्यादा घनी है, जो फोन पर व्यस्त लग सकती है।
कीमत:
- मुफ्त: रोज़ाना स्कोर, मॉनिटरिंग, विवाद सहायता, कार्ड और लोन मार्केटप्लेस
- पेड: कुछ नहीं
- Credit Karma से तुलना: रोज़ाना अपडेट ही अंतर है, बाकी फीचर सेट तुलनीय
Credit Karma से माइग्रेट करना: WalletHub पर साइन अप करें, रोज़ाना स्कोर अलर्ट सेट करें, चाहें तो खर्च विश्लेषण के लिए बैंक लिंक करें, और Credit Karma रोकें या बंद करें।
निष्कर्ष: WalletHub चुनें यदि आप अपने क्रेडिट पर सक्रिय रूप से काम करते हैं और आज का स्कोर देखना चाहते हैं, पिछले हफ्ते का नहीं।
NerdWallet, क्रेडिट स्कोर और वित्तीय मार्गदर्शन के लिए सबसे अच्छा
NerdWallet साप्ताहिक TransUnion VantageScore को कार्ड, लोन, बचत और निवेश की गहरी एडिटोरियल कवरेज के साथ जोड़ता है। बैंक और ब्रोकरेज खाते कनेक्ट करें और डैशबोर्ड नेट वर्थ, खर्च की श्रेणियाँ और व्यक्तिगत सुधार के कदम दिखाता है। कार्ड मार्केटप्लेस इस सूची में सबसे शांत है: कम चमकते CTA, ज़्यादा तुलना उपयोगिता।
कमियाँ: एक ब्यूरो, साप्ताहिक चक्र। NerdWallet के ऑफर अभी भी रेफरल-आधारित हैं, इसलिए एडिटोरियल पिक्स और मार्केटप्लेस ऑफर हमेशा मेल नहीं खाते।
कीमत:
- मुफ्त: स्कोर, मॉनिटरिंग और डैशबोर्ड सहित सभी फीचर
- पेड: कुछ नहीं
- Credit Karma से तुलना: बेहतर एडिटोरियल, साफ UI, समान मॉनिटरिंग चक्र
Credit Karma से माइग्रेट करना: NerdWallet इंस्टॉल करें, अपने मुख्य चेकिंग, सेविंग और क्रेडिट कार्ड लिंक करें, स्कोर मॉनिटरिंग चालू करें, और अगले कदमों के लिए एडिटोरियल गाइड इस्तेमाल करें।
निष्कर्ष: NerdWallet चुनें यदि आप क्रेडिट, खर्च और अगले कदम जानने के लिए एक ही डैशबोर्ड चाहते हैं।
myFICO, उन FICO स्कोर के लिए सबसे अच्छा जो लेंडर वाकई इस्तेमाल करते हैं
myFICO Fair Isaac की उपभोक्ता शाखा है, वही कंपनी जो FICO स्कोरिंग मॉडल बनाती है। बेसिक प्लान आपका Experian FICO Score 8 और मासिक तीन-ब्यूरो अलर्ट दिखाता है। उच्च टियर उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर दिखाते हैं: मॉर्गेज FICO 2/4/5, ऑटो FICO 8 और बैंक-कार्ड FICO 8, जिनका संबंधित लेंडर असल में उपयोग करते हैं। किसी बड़े लोन से पहले यह सबसे स्पष्ट पूर्वावलोकन है।
कमियाँ: केवल पेड। सबसे सस्ता प्लान $19.95/माह है, Premier प्लान $39.95/माह है। UI कार्यात्मक है लेकिन उपयोगकर्ता-मित्रवत नहीं।
कीमत:
- मुफ्त: केवल ट्रायल
- पेड: Basic $19.95/माह, Advanced $29.95/माह, Premier $39.95/माह
- Credit Karma से तुलना: असली FICO, उच्च टियर पर तीनों ब्यूरो, पैसे लगते हैं
Credit Karma से माइग्रेट करना: मॉर्गेज या ऑटो आवेदन से एक-दो महीने पहले Basic प्लान से शुरू करें। आवेदन बंद होने के बाद कैंसिल करें और चालू मुफ्त मॉनिटरिंग के लिए Credit Karma इस्तेमाल करें।
निष्कर्ष: myFICO चुनें मॉर्गेज, ऑटो लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन से पहले जहाँ लेंडर का FICO स्कोर ही मायने रखता है।
Credit Sesame, हल्की बैंकिंग के साथ मुफ्त मॉनिटरिंग के लिए सबसे अच्छा
Credit Sesame मुफ्त में मासिक TransUnion VantageScore दिखाता है, साथ ही पहचान सुरक्षा अलर्ट, स्कोर फैक्टर और मुफ्त क्रेडिट कार्ड व लोन ऑफर। Sesame Cash, ऐप में बना चेकिंग खाता, डेबिट गतिविधि को क्रेडिट-बिल्डिंग फीचर से जोड़ता है (सीमित रिपोर्टिंग)। यह संयोजन Credit Karma जैसा है लेकिन Intuit के भारी क्रॉस-प्रमोशन के बिना।
कमियाँ: मासिक स्कोर चक्र, एक ब्यूरो। प्रीमियम टियर (Sesame Premium) बेहतर पहचान-सुरक्षा फीचर $9.95-$19.95 मासिक शुल्क के पीछे लॉक करता है।
कीमत:
- मुफ्त: मासिक TransUnion VantageScore, मॉनिटरिंग, मार्केटप्लेस
- पेड: बेहतर मॉनिटरिंग और पहचान सुरक्षा के लिए Sesame Premium
- Credit Karma से तुलना: upsell का दबाव कम, मासिक चक्र धीमा
Credit Karma से माइग्रेट करना: Credit Sesame के लिए साइन अप करें, मॉनिटरिंग अलर्ट सेट करें, और तय करें कि क्या हल्का UI दूसरे ब्यूरो को खोने के बदले में ठीक है।
निष्कर्ष: Credit Sesame चुनें यदि आप Intuit के क्रॉस-प्रमोशन के बिना सीधी मॉनिटरिंग चाहते हैं।
Self, वास्तव में क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए सबसे अच्छा
Self एक अलग समस्या हल करता है। मौजूदा स्कोर मॉनिटर करने के बजाय, Self Credit Builder Account एक छोटा किस्त लोन है जिसे आप सेविंग खाते में "वापस भुगतान" करते हैं। Self हर भुगतान तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। अवधि के बाद, बचाया गया बैलेंस आपका है। Self Visa Credit Card एक अनसिक्योर्ड कार्ड है जो आपकी Credit Builder बचत को बैकस्टॉप की तरह इस्तेमाल करता है।
कमियाँ: मॉनिटरिंग टूल नहीं है। 24 महीने की अवधि के लिए प्लान $25/माह से शुरू होते हैं। स्वस्थ इतिहास वाले लोगों को पतले फ़ाइल वाले लोगों जैसा उछाल नहीं दिखेगा।
कीमत:
- मुफ्त: Credit Builder सारांश दृश्य
- पेड: Credit Builder Account $25/माह से शुरू
- Credit Karma से तुलना: निष्क्रिय मॉनिटरिंग के बजाय सक्रिय क्रेडिट निर्माण
Credit Karma से माइग्रेट करना: मॉनिटरिंग के लिए Credit Karma खुला रखें। अपने बजट के अनुसार अवधि और भुगतान के साथ Self Credit Builder Account खोलें, और अगले 12-24 महीनों के लिए ब्यूरो रिपोर्टिंग को काम करने दें।
निष्कर्ष: Self चुनें यदि आपकी समस्या पतली फ़ाइल है, न कि मौजूदा फ़ाइल पर कम स्कोर।
Rocket Money, एक डैशबोर्ड में नेट वर्थ और क्रेडिट स्कोर के लिए सबसे अच्छा
Rocket Money (पहले Truebill) एक मासिक क्रेडिट स्कोर को पूर्ण वित्तीय डैशबोर्ड से जोड़ता है: नेट वर्थ ट्रैकिंग, बिल नेगोशिएशन, सब्सक्रिप्शन कैंसिलेशन और स्मार्ट-सेविंग मॉड्यूल। मुफ्त टियर स्कोर और खर्च डैशबोर्ड दिखाता है। Premium बिल नेगोशिएशन और अधिक विस्तृत क्रेडिट व्यू जोड़ता है। क्रेडिट-मॉनिटरिंग लेयर एक उपयोगी ऐड-ऑन है, मुख्य फीचर नहीं।
कमियाँ: क्रेडिट मॉनिटरिंग बजटिंग और बिल नेगोशिएशन के बाद है। यदि आप नेगोशिएशन फीचर नियमित रूप से इस्तेमाल नहीं करते तो प्रीमियम शुल्क बढ़ सकते हैं।
कीमत:
- मुफ्त: नेट वर्थ, बेसिक बजट, मासिक क्रेडिट स्कोर
- पेड: Premium $4-$12/माह (यूज़र-चयनित)
- Credit Karma से तुलना: व्यापक वित्तीय डैशबोर्ड, हल्के क्रेडिट-विशिष्ट टूल
Credit Karma से माइग्रेट करना: Rocket Money इंस्टॉल करें, बैंक, क्रेडिट कार्ड और निवेश खाते लिंक करें, क्रेडिट मॉनिटरिंग चालू करें, और सब्सक्रिप्शन लागत वसूलने के लिए एक-दो नियमित सेवाओं पर बिल नेगोशिएशन फीचर इस्तेमाल करें।
निष्कर्ष: Rocket Money चुनें यदि आपका असली लक्ष्य पैसों के लिए एक ही डैशबोर्ड है, जिसमें क्रेडिट स्कोर कई टाइल्स में से एक हो।
Credit Karma का विकल्प कैसे चुनें
Experian चुनें यदि आप असली FICO स्कोर और यूटिलिटी, किराया या स्ट्रीमिंग भुगतान अपनी फ़ाइल में जोड़ने का विकल्प चाहते हैं।
WalletHub चुनें यदि आप क्रेडिट पर सक्रिय रूप से काम करते हैं और आज का स्कोर देखना चाहते हैं, पिछले हफ्ते का नहीं।
NerdWallet चुनें यदि आप मॉनिटरिंग के साथ अगले कदमों पर शांत एडिटोरियल मार्गदर्शन चाहते हैं।
myFICO चुनें मॉर्गेज, ऑटो लोन या बड़े क्रेडिट आवेदन से एक-दो महीने पहले।
Credit Sesame चुनें यदि आप Intuit के क्रॉस-प्रमोशन के बिना मुफ्त मॉनिटरिंग चाहते हैं।
Self चुनें यदि आपके पास पतला या कोई क्रेडिट फ़ाइल नहीं है और शुरू से इतिहास बनाना है।
Rocket Money चुनें यदि क्रेडिट स्कोर कई वित्तीय संकेतों में से एक है जो आप एक ही डैशबोर्ड में देखना चाहते हैं।
Credit Karma पर बने रहें यदि आप एक मुफ्त ऐप में दो ब्यूरो चाहते हैं और ऑफर मार्केटप्लेस आपके लिए वाकई उपयोगी है।
सामान्य प्रश्न
क्या Experian Credit Karma से बेहतर है? Experian आपके Experian फ़ाइल से असली FICO Score 8 दिखाता है। Credit Karma TransUnion और Equifax से VantageScore दिखाता है। ज़्यादातर लेंडर के फैसलों के लिए, Experian का नंबर उसके ज़्यादा करीब है जो लेंडर असल में देखेगा।
मेरा Credit Karma स्कोर लेंडर के स्कोर से क्यों अलग है? Credit Karma का स्कोर VantageScore 3.0 है। लेंडर आमतौर पर FICO 8 या उद्योग-विशिष्ट FICO मॉडल इस्तेमाल करते हैं (मॉर्गेज FICO 2/4/5 इस्तेमाल करता है, ऑटो FICO Auto 8 इस्तेमाल करता है)। अंतर 20-60 पॉइंट हो सकता है।
क्या कोई Credit Karma का विकल्प है जो रोज़ाना अपडेट होता है? हाँ। WalletHub अपना TransUnion VantageScore हर 24 घंटे में रिफ्रेश करता है। ज़्यादातर अन्य मुफ्त सेवाएं साप्ताहिक या मासिक अपडेट करती हैं।
क्या तीनों ब्यूरो मुफ्त में देखे जा सकते हैं? कोई भी सेवा तीनों ब्यूरो मुफ्त में नहीं दिखाती। Credit Karma दो दिखाता है (TU और EQ)। Experian तीसरा दिखाता है (EX)। दोनों चलाना एक सामान्य उपाय है।
सबसे सस्ता पेड क्रेडिट-मॉनिटरिंग ऐप कौन सा है? $19.95/माह पर myFICO Basic सबसे सस्ता पेड टियर है जो वास्तव में असली FICO स्कोर दिखाता है। $4-$12/माह पर Rocket Money Premium सस्ता है लेकिन इसका क्रेडिट फीचर गौण है।
