CréditoLeve एक विशिष्ट आवश्यकता को पूरा करता है: 100 से 150 दिन की चुकौती विंडो और पूरी तरह डिजिटल साइन-अप के साथ एक छोटा, तेज़, असुरक्षित ऋण। व्यापार-बंद वहीं शर्तों में है। सीमा R$10,000 पर बैठती है, दैनिक ब्याज शुल्क के शीर्ष पर 14.6% तक APR आता है, और यदि आपके पेचेक, aposentadoria, या benefício पर कोई consignável मार्जिन है, तो आप पहले यहाँ उधार लेकर निश्चित रूप से पैसे छोड़ रहे हैं। ये CréditoLeve विकल्प "इस हफ्ते फोन पर पैसा" काम को अलग मूल्य निर्धारण, लंबी अवधि, या कुछ भी स्वीकार करने से पहले तुलना करने के लिए उधारदाताओं के व्यापक सेट के साथ कवर करते हैं।
नीचे 7 empréstimo ऐप हैं जो विभिन्न प्रोफाइल के लिए फिट हैं। कुछ बाज़ार हैं जो कई बैंकों से ऑफर खींचते हैं, कुछ consignado विशेषज्ञ हैं जिनकी दरें असुरक्षित ऐप ऋणों की तुलना में लगभग एक तिहाई हैं, और कुछ neobank ऐप हैं जो पहले से ही आपकी आय जानते हैं और कुछ मिनटों में एक लाइन को मंजूरी दे सकते हैं।
त्वरित तुलना
| ऐप | सर्वश्रेष्ठ | मुफ़्त उपयोग | विशिष्ट दर | विशेष |
|---|---|---|---|---|
| Serasa Crédito | एक बार में कई उधारदाताओं की तुलना करना | हाँ | साथी द्वारा भिन्न | एक ऐप में स्कोर, ऑफर और निगरानी |
| meutudo | INSS और CLT पेरोल-लिंक्ड ऋण | हाँ | लगभग 1.5% मासिक से | असुरक्षित ऐप ऋणों से बहुत नीचे दरें |
| Nubank | मौजूदा Nubank ग्राहक | हाँ | व्यक्तिगत, लगभग 2% मासिक से | ऐप के अंदर पूर्वअनुमोदित लाइनें |
| Empréstimo Pessoal Crédito | त्वरित पक्ष-दर-पक्ष सिमुलेशन | हाँ | साथी द्वारा भिन्न | आवेदन करने से पहले कई ऑफर सिमुलेट करता है |
| Mercado Pago | जो पहले से ही वहां बेचते या खर्च करते हैं | हाँ | व्यक्तिगत, लगभग 1.9% मासिक से | तुरंत पूर्वअनुमोदित क्रेडिट लाइन |
| Banco Inter | एक सुपर-ऐप खाता, केवल एक ऋण नहीं | हाँ | व्यक्तिगत, लगभग 2.2% मासिक से | निर्मित ऋण के साथ पूर्ण डिजिटल बैंक |
| Olé Consignado | सेवानिवृत्त, INSS और सार्वजनिक कर्मचारी | हाँ | लगभग 1.6% मासिक से | विशेषज्ञ consignado हामीदारी |
लोग CréditoLeve को क्यों छोड़ते हैं
CréditoLeve अपने बारे में ईमानदार है: एक fintech microloan उत्पाद, पूर्ण बैंक नहीं। वह फ्रेमिंग एक बार इसका उपयोग शुरू करने पर कुछ वास्तविक सीमाओं को छुपाता है।
- R$10,000 की सीमा। मासिक सीमा R$50 से शुरू होती है और चुकौती इतिहास के साथ बढ़ती है। जिसे कुछ हज़ार reais से अधिक की आवश्यकता है वह जल्दी सीमा तक पहुँच जाएगा।
- शर्तें 150 दिन तक अधिकतम होती हैं। एक पुल के लिए आरामदायक, दर्दनाक जब पैसा कुछ में चला गया जो धीरे-धीरे चुकाता है (एक मरम्मत, स्वास्थ्य बिल, एक कोर्स)।
- 14.6% तक APR प्लस शुल्क। वह unsecured अल्पकालिक क्रेडिट के लिए उचित है लेकिन लगभग चार से आठ गुना अधिक जो consignado कोई भी योग्य लोग चार्ज करता है।
- कोई consignado नहीं, कोई anticipation नहीं। उत्पाद आपके पेचेक, FGTS, या benefício को संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं करता है, इसलिए वे विकल्प वाले लोग असुरक्षित उधार लेकर अधिक भुगतान कर रहे हैं।
- एकल-उधारदाता शर्तें। आपको एक ऑफर मिलता है, तुलना नहीं। यह पहले छोटे ऋण के लिए ठीक है और कुछ भी बड़ा के लिए बुरा है।
विकल्प
Serasa Crédito — एक बार में कई उधारदाताओं की तुलना करने के लिए सर्वश्रेष्ठ
Serasa क्रेडिट ब्यूरो चलाता है जो अधिकांश ब्राज़ील बैंक पहले से ही query करते हैं, और इसके उपभोक्ता ऐप को एक ऋण बाज़ार में बदल देता है। राशि और शब्द दर्ज करें, और यह बैंकों, fintechs, और consignado विशेषज्ञों से पूर्वअनुमोदित ऑफर एक स्क्रीन में खींचता है। आप अभी भी अंतर्निहित उधारदाता के साथ ऋण निकालते हैं, लेकिन खरीदारी एक जगह होती है।
जहाँ यह अल्पकालिक है: ऑफर किसी भी समय बाज़ार में साथी जैसा अच्छा हैं। यदि उनमें से कोई आपकी प्रोफाइल को पसंद नहीं करता है, तो आप खाली परिणाम देखते हैं और Serasa के अपने भुगतान वाले उत्पादों की ओर धकेले जाते हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: स्कोर, CPF निगरानी, ऋण बाज़ार, और डिजिटल वॉलेट।
- भुगतान किया गया: Serasa Premium डार्क वेब अलर्ट, विस्तारित निगरानी, और स्कोर-ब्लॉक नियंत्रण जोड़ता है। एक मामूली मासिक सदस्यता।
- vs CréditoLeve: आप प्राइम उधारदाताओं से सस्ते ऑफर पा सकते हैं और subprime वाले से बदतर। मूल्य श्रेणी को देखना है।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: स्थानांतरित करने के लिए कुछ भी नहीं। आप CréditoLeve शेष भुगतान करते रहते हैं और अगले ऋण के लिए Serasa का उपयोग करते हैं, आदर्श रूप से वह जो CréditoLeve शेष को कम दर पर consolidate करता है।
निचला पंक्ति: कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले बाज़ार को देखने के लिए यहाँ शुरू करें। यदि आप पहले से ही consignado चाहते हैं तो छोड़ें।
meutudo — INSS और CLT पेरोल-लिंक्ड ऋणों के लिए सर्वश्रेष्ठ
meutudo एक consignado विशेषज्ञ है। यह INSS benefícios, CLT paychecks, और सार्वजनिक-सेवक पेरोल के विरुद्ध ऋणों को स्रोत पर deducted, हामीदारी करता है। क्योंकि चुकौती उस deduction द्वारा गारंटीकृत है, दरें असुरक्षित ऐप ऋण क्या ऑफर कर सकते हैं इससे बहुत नीचे शुरू होती हैं, और शर्तें 150 दिन के बजाय कई वर्षों तक फैली होती हैं।
जहाँ यह अल्पकालिक है: Consignado केवल लोगों के लिए उपलब्ध है जिनकी आय एक योग्य भुगतानकर्ता के माध्यम से आती है, और deduction कैप नियमन द्वारा निर्धारित होता है, वरीयता नहीं। यदि आप स्व-नियोजित या informal हैं, तो यह उत्पाद आपके लिए उपलब्ध नहीं है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: Simulator, application, और payoff tracking।
- भुगतान किया गया: ऋण पर स्वयं ब्याज। दरें INSS beneficiaries के लिए लगभग 1.5% प्रति माह से शुरू होती हैं और CLT के लिए ऊपर की ओर बढ़ती हैं।
- vs CréditoLeve: अक्सर योग्य borrowers के लिए प्रभावी लागत का एक तिहाई, दिनों के बजाय वर्षों में मापी गई शर्तों के साथ।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: Consignado outstanding CréditoLeve शेष के payoff को फंड कर सकता है और short expensive credit को longer cheaper installment से बदल सकता है। हस्ताक्षर करने से पहले simulation प्राप्त करें, क्योंकि deduction margin सीमित है।
निचला पंक्ति: यदि आपके पास एक INSS benefício, एक CLT contract, या एक सार्वजनिक-क्षेत्र पेरोल है और व्यक्तिगत ऋण के लिए सबसे सस्ता कानूनी विकल्प चाहते हैं तो meutudo चुनें।
Nubank — मौजूदा Nubank ग्राहकों के लिए सर्वश्रेष्ठ
Nubank पहले से ही आपकी खाता गतिविधि, क्रेडिट कार्ड व्यवहार, और कोई भी Ultravioleta perks जो आप उपयोग करते हैं देखता है। वह data का अर्थ है व्यक्तिगत ऋण tab अक्सर कुछ मिनटों के भीतर एक पूर्वअनुमोदित सीमा दिखाता है, signature और disbursement के साथ समान ऐप के अंदर। एक स्वस्थ Nu track record वाले customer के लिए, यह लगभग तुरंत है।
जहाँ यह अल्पकालिक है: Non-customers को किसी और जैसा offer flow मिलता है, और यह हमेशा सस्ता नहीं है। Nu की underwriting उन borrowers के लिए अनुकूल है जो पहले से ही अपना salary account के माध्यम से चलाते हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: डिजिटल खाता और क्रेडिट कार्ड का कोई annual fee नहीं है।
- भुगतान किया गया: ऋण के स्वयं के ब्याज। दरें व्यक्तिगत हैं और आम तौर पर सबसे strong profiles के लिए लगभग 2% प्रति माह से शुरू होती हैं, thinner files के लिए अधिक।
- vs CréditoLeve: लंबी शर्तें, उच्च ceilings, और आम तौर पर उन लोगों के लिए कम दरें जिन्हें Nu पहले से अच्छी तरह जानता है।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: Nu का ऋण एक एकल disbursement में CréditoLeve शेष को settle कर सकता है। पैसा अपने Nu खाते में निर्देशित करें, फिर CréditoLeve ऐप के माध्यम से CréditoLeve को बंद करें।
निचला पंक्ति: यदि आपका salary पहले से ही Nubank में आता है, तो किसी अन्य ऐप को खोलने से पहले ऋण tab जांचें।
Empréstimo Pessoal Crédito — त्वरित पक्ष-दर-पक्ष सिमुलेशन के लिए सर्वश्रेष्ठ
यह एक simulator और aggregator है। राशि, अवधि, और एक basic profile दर्ज करें, और यह आपको CET, installments, और कुल लागत के साथ कई साथी ऑफर के माध्यम से चलाता है। यह Serasa Crédito के बाज़ार का एक lightweight complement है: कम bureau data, simulation से application तक तेज़ पथ।
जहाँ यह अल्पकालिक है: उधारदाताओं का पूल Serasa के बाज़ार से छोटा है, और ऐप स्वयं कुछ भी underwrite नहीं करता। Approval और दरें जो भी साथी आप को route करते हैं आते हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: Simulation, comparison, और साथी उधारदाताओं को referral।
- भुगतान किया गया: आप जो साथी चुनते हैं उससे charged ब्याज। कोई ऐप subscription नहीं।
- vs CréditoLeve: आप एक के बजाय कई ऑफर एक बार में देखते हैं, इसलिए आप benchmark कर सकते हैं कि क्या CréditoLeve line actually आपकी profile के लिए competitive है।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: माइग्रेशन नहीं, अधिक एक bidding प्रक्रिया। Simulator का उपयोग करके देखें कि क्या साथी में से कोई effective cost पर CréditoLeve को undercut करते हैं, फिर वहाँ बंद करें।
निचला पंक्ति: एक simulator अपनी जगह अर्जित करता है जब आप अनिश्चित होते हैं कि क्या CréditoLeve दर fair है। इसे destination नहीं, एक check के रूप में उपयोग करें।
Mercado Pago — जो लोग पहले से ही वहां बेचते या खर्च करते हैं के लिए सर्वश्रेष्ठ
यदि पैसा पहले से ही Mercado Pago के माध्यम से चलता है, चाहे Mercado Livre बिक्रय से या दिन-प्रतिदिन Pix से, ऐप का ऋण पक्ष लगभग frictionless है। यह उस flow को reads करता है, एक पूर्वअनुमोदित क्रेडिट line offer करता है, और सेकंड में disburses करता है। Point card readers वाले small business owners को card sales के बजाय paycheck के आधार पर एक alternate line मिलता है।
जहाँ यह अल्पकालिक है: क्रेडिट line केवल show up करती है यदि Mercado Pago के पास आपके पर पर्याप्त data है। नए खाते कुछ नहीं देखते हैं। दरें प्रतिस्पर्धी हैं लेकिन बाज़ार में सबसे सस्ता नहीं हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: डिजिटल खाता, Pix, और cartão sem anuidade।
- भुगतान किया गया: ऋण ब्याज। दरें सर्वोत्तम profiles के लिए लगभग 1.9% प्रति माह से शुरू होती हैं और thinner files के लिए अधिक जाती हैं।
- vs CréditoLeve: समान unsecured उत्पाद, लेकिन खाता व्यवहार underwriting संकेत है, इसलिए approved customers अक्सर better rate और उच्च ceiling प्राप्त करते हैं।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: Mercado Pago line को अपने Mercado Pago balance में draw करें, इसे Pix से CréditoLeve को करें, CréditoLeve शेष बंद करें। एक शाम का काम यदि पूर्वअनुमोदित line पर्याप्त है।
निचला पंक्ति: Mercado Pago उठाएं जब आपकी आय या बिक्रय पहले से ही इसके माध्यम से चलती है। बाकी सभी को पहले कहीं और तुलना करनी चाहिए।
Banco Inter — एक सुपर-ऐप खाते के लिए सर्वश्रेष्ठ, केवल एक ऋण नहीं
Inter व्यक्तिगत ऋण को एक बहुत बड़े cabinet में एक drawer के रूप में treats करता है: current account, Pix, brokerage, dollar account, Loop points, और consignado सभी एक ही ऐप में बैठते हैं। वह मायने रखता है जब CréditoLeve refinance वास्तव में आपकी finances को tidy करने की शुरुआत है, क्योंकि Inter आपके salary account की जगह बन सकता है।
जहाँ यह अल्पकालिक है: सुपर-ऐप breadth का अर्थ है ऋण flow एकल-उद्देश्य ऐप के अंदर जितना प्रमुख नहीं है, और पूर्वअनुमोदित ऑफर आम तौर पर पहले Inter को अपनी primary banking activity को move करने की आवश्यकता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: खाता, Pix, और card का कोई annual fee नहीं है।
- भुगतान किया गया: ऋण ब्याज। व्यक्तिगत दरें आम तौर पर लगभग 2.2% प्रति माह से शुरू होती हैं, consignado और mortgage-backed उत्पादों के लिए dropping।
- vs CréditoLeve: एक बार Inter के पास आपके पर real data है, तो सबसे eligible profiles के लिए सस्ता, प्लस लंबी शर्तें और उच्च ceilings।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: एक मुफ़्त Inter खाता खोलें, कम से कम कुछ महीनों के लिए अपने salary का एक हिस्सा वहाँ निर्देशित करें ताकि preapproval populate हो जाए, फिर ऋण proceeds का उपयोग करके CréditoLeve को settle करें।
निचला पंक्ति: Inter उठाएं यदि ऋण केवल पहली चीज़ है जिसे आप अपने पैसे के बारे में ठीक करना चाहते हैं। यदि CréditoLeve शेष सच में आपकी एकमात्र चिंता है तो छोड़ें।
Olé Consignado — सेवानिवृत्त, INSS, और सार्वजनिक कर्मचारियों के लिए सर्वश्रेष्ठ
Olé Consignado Banco BMG के अंदर बैठता है और सेवानिवृत्त, INSS beneficiários, और सार्वजनिक-क्षेत्र कर्मचारियों के लिए पेरोल-लिंक्ड ऋणों में विशेषता रखता है। इसकी underwriting उन विशिष्ट groups के लिए tuned है, जो आम तौर पर एक general-purpose bank की तुलना में तेज़ निर्णय और slightly बेहतर दरें मतलब है।
जहाँ यह अल्पकालिक है: निजी employers पर CLT workers के लिए यहाँ कुछ भी नहीं है, और उत्पाद surface एक full digital bank से narrower है। यदि आप एक checking account भी चाहते हैं, तो यह नहीं है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: ऐप स्वयं। कोई खाता शुल्क नहीं, कोई मासिक charges नहीं।
- भुगतान किया गया: ऋण ब्याज। दरें INSS retirees के लिए लगभग 1.6% प्रति माह से शुरू होती हैं, सार्वजनिक-क्षेत्र consignado के लिए comparable।
- vs CréditoLeve: योग्य borrowers के लिए meaningfully सस्ता, बहुत लंबी शर्तों के साथ।
CréditoLeve से माइग्रेट करना: consignado निकालें, funds प्राप्त करें, उसी दिन CréditoLeve शेष को settle करें। deduction margin को देखें ताकि भविष्य की emergencies फिर भी fit हो सकें।
निचला पंक्ति: यदि आप INSS, aposentadoria, या एक सार्वजनिक payroll पर हैं, तो Olé आपके पाने वाले पहले तीन quotes में से एक होना चाहिए।
कैसे चुनें
सही उत्तर इस पर निर्भर करता है कि आप actually कौन सा lever खींच सकते हैं।
- meutudo या Olé Consignado उठाएं यदि आपके पास एक INSS benefício, CLT paycheck, या सार्वजनिक-क्षेत्र payroll पर consignável margin है। कुछ भी उन दरों के साथ match नहीं करेगा।
- Nubank, Banco Inter, या Mercado Pago उठाएं यदि आपका पैसा पहले से ही उनमें से किसी के खाते के माध्यम से चलता है। जो data वे पहले से आपके पर hold करते हैं वह लगभग हमेशा एक नए उधारदाता पर cold application को beats करता है।
- Serasa Crédito या Empréstimo Pessoal Crédito उठाएं यदि आप कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले बाज़ार देखना चाहते हैं। marketplace में भी पाँच मिनट एक bad पहली पसंद की monthly cost से कुछ प्रतिशत अंक knock कर सकते हैं।
- CréditoLeve पर रहें केवल यदि आपने ऊपर के आंकड़ों को चलाया है और उनमें से कोई आपकी profile के लिए beat नहीं करता है, या यदि आप R$1,000 से कम कुछ एक महीने से कम के लिए चाहते हैं और सरलतम possible flow चाहते हैं।
FAQ
क्या CréditoLeve सुरक्षित है?
CréditoLeve Central Bank supervision के तहत किसी भी अन्य Brazilian fintech के बराबर काम करता है जो व्यक्तिगत क्रेडिट प्रदान करता है और 14.6% तक APR plus एक fixed fee disclose करता है। यह एक legitimate lender है। सुरक्षित सस्ता नहीं मतलब है, हालांकि, और consignado या एक preapproved bank line लगभग हमेशा कम खर्च होगा।
सबसे सस्ता CréditoLeve विकल्प क्या है?
किसी भी योग्य के लिए, consignado Brazilian बाज़ार में सबसे सस्ता विकल्प है, full stop। meutudo और Olé Consignado दोनों INSS retirees के लिए लगभग 1.5 से 1.6% प्रति माह से शुरू होते हैं, जो किसी भी ऐप-केवल unsecured ऋण की प्रभावी लागत से बहुत नीचे है।
क्या मैं एक paycheck के बिना एक empréstimo pessoal प्राप्त कर सकता हूँ?
हाँ, लेकिन आप जोखिम के लिए भुगतान करते हैं। Nubank, Mercado Pago, और CréditoLeve स्वयं सभी formal income के बिना profiles को lending करते हैं, इसके बजाय अपने स्वयं के data का उपयोग करते हैं। दरें consignado की तुलना में meaningfully अधिक हैं, और limits निचला रहता है जब तक आप history build नहीं करते।
consignado एक ऐप ऋण से कैसे अलग है?
Consignado repayments को सीधे स्रोत पर deducted किया जाता है, आपके INSS benefício या paycheck से directly। वह deduction lender के लिए एक hard guarantee है, जो वह है कि दरें लगभग unsecured ऐप ऋणों की तुलना में एक तिहाई चलती हैं। व्यापार-बंद यह है कि eligibility strict है और deduction margin regulation द्वारा capped है।
कौन सा ऐप ऋण सबसे तेज़ देता है?
मौजूदा customers के लिए, Nubank और Mercado Pago एक बार आप पूर्वअनुमोदित line को स्वीकार करते हैं सेकंड के भीतर disburse करते हैं। एक fresh applicant के लिए कोई prior relationship के साथ, किसी भी विकल्प पर कुछ घंटे से एक business day की expect करें, और हमेशा consignado के लिए लंबा क्योंकि payroll verification step की।
क्या मैं अपने CréditoLeve शेष को pay off करने के लिए इन ऐप्स का उपयोग कर सकता हूँ?
हाँ। ऊपर दिए गए किसी भी विकल्प के proceeds एक सामान्य Brazilian खाते में land करते हैं, और वहाँ से एक Pix या transfer से CréditoLeve शेष settle करता है। बात केवल debt को चारों ओर move करना नहीं है बल्कि expensive short-term credit को लंबे, सस्ते installment से swap करना है जहाँ संभव हो।
