अपनी पेंशन को नियंत्रित करने के लिए Royal London के 7 विकल्प
Royal London ऐप आपकी मौजूदा योजना की एक खिड़की है, यदि आपके पास पहले से ही उनके साथ कार्यक्षेत्र या व्यक्तिगत पेंशन है तो उपयोगी है, यदि आप नया कोष खोलना चाहते हैं या पुरानी पेंशनों को एक स्थान पर लाना चाहते हैं तो बेकार है। ऐप केवल पंजीकृत सदस्यों को शेष राशि देखने, लाभार्थियों को बदलने, किसी मौजूदा Royal London योजना में स्थानांतरित करने और शैक्षिक सामग्री पढ़ने देता है। नई व्यक्तिगत पेंशन शुरू करने या ISA खोलने का कोई विकल्प नहीं है। यदि आप पुरानी पेंशनों की एक श्रृंखला को ट्रैक कर रहे हैं, SIPP खोल रहे हैं या एकीकृत ऐप में सेवानिवृत्ति निर्णयों के बारे में सोच रहे हैं, तो ये Royal London विकल्प अधिक प्रदान करते हैं।
नीचे दिए गए सातों पेंशन खोज, व्यापक निवेश विकल्प, स्व-प्रबंधित SIPP, या पूरी तरह से डिजिटल पंजीकरण प्रक्रिया सहित ऐसा कुछ प्रदान करते हैं जो Royal London मोबाइल पर प्रदान नहीं करता।
त्वरित तुलना
| ऐप | सर्वश्रेष्ठ के लिए | नि:शुल्क योजना | प्रारंभिक मूल्य | विशेषता |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | पुरानी पेंशन मिलाना | खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं | 0.50%-0.95% | विरासत पेंशन खोजता और मिलाता है |
| Penfold | स्वनियोजित बचतकर्ता | खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं | 0.75% | पेमेंट दिवस या प्रति कार्य पर लचीले योगदान |
| Aviva | मौजूदा Aviva ग्राहक + बहु-उत्पाद | ऐप शुल्क नहीं | 0.40%-0.75% प्लेटफॉर्म पर | पेंशन, ISA, सुरक्षा का बंडल |
| Standard Life | कार्यस्थल पेंशन सदस्य | ऐप में कोई शुल्क नहीं | 0.45% मिश्रित | स्थायित्व फंड श्रेणी |
| Hargreaves Lansdown | DIY SIPP निवेशक | खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं | 0.45% शेयरों पर सीमित | SIPP के लिए 3,000+ फंड और शेयर |
| Nest | स्वचालित दाखिला सदस्य | उपयोग करने के लिए मुक्त | 0.30% + 1.8% योगदान शुल्क | कई UK नियोक्ताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला डिफ़ॉल्ट फंड |
| Smart Pension | कार्यस्थल पेंशन देखना | उपयोग करने के लिए मुक्त | 0.25%-0.75% | सबसे स्वच्छ कार्यस्थल पेंशन ऐप |
लोग Royal London के विकल्प क्यों खोजते हैं
शिकायतें दो श्रेणियों में विभाजित होती हैं।
- बिना मौजूदा योजना के आप बहुत कुछ नहीं कर सकते। कई Trustpilot समीक्षाएं नोट करती हैं कि पुरानी Royal London कार्यस्थल पेंशन वाला व्यक्ति नई योगदान को ट्रैक करने या फंडों की तुलना करने के लिए ऐप का उपयोग नहीं कर सकता, केवल जो पहले से है उसे देख सकता है।
- कार्यस्थल योजना के भीतर निवेश मेनू क्यूरेट किया गया है। डिफ़ॉल्ट फंड ठीक काम करता है, लेकिन यदि आप 0.07% व्यय अनुपात के साथ वैश्विक ट्रैकर चाहते हैं, तो आप इसे Royal London ऐप से वैसे ही नहीं चुन सकते जैसे आप SIPP में कर सकते हैं।
- पेंशन समेकन को फोन कॉल या कागजपत्र की आवश्यकता है। जहां PensionBee या Penfold खोज-और-स्थानांतरण प्रवाह को डिजिटल रूप से करता है, Royal London कागज स्थानांतरण फॉर्म पर निर्भर करता है।
- पेंशन योजना उपकरण शैक्षिक हैं, इंटरैक्टिव नहीं। उपयोगकर्ता ऐसे पूर्वानुमान चाहते हैं जिनके साथ वे खेल सकें; ऐप स्थिर अनुमान प्रदान करता है।
- पंजीकरण को योजना संख्या की आवश्यकता है। बिना किसी के ऐप का प्रयास करने पर आपको सहायता पृष्ठ पर वापस भेजा जाता है, पंजीकरण प्रवाह के लिए नहीं।
यदि आपने इनमें से कोई भी दीवार मारी है, तो नीचे दिए गए विकल्प उन्हें संबोधित करते हैं।
Royal London के 7 सर्वश्रेष्ठ विकल्प
PensionBee — एक ही स्थान पर पुरानी पेंशन मिलाने के लिए सर्वश्रेष्ठ
PensionBee ने विरासत पेंशन खोजने और स्थानांतरित करने के चारों ओर अपना व्यवसाय बनाया। ऐप को पूर्व नियोक्ताओं के नाम बताएं; PensionBee पुरानी प्रदाताओं के साथ काम करता है और पैसे को एक ही PensionBee योजना में जमा करता है। छह फंड विकल्प, जिसमें एक अनुरूप योजना भी शामिल है जो ट्रैकर पोर्टफोलियो को ट्रैक करती है और सेवानिवृत्ति के करीब आने के साथ जोखिम को कम करती है।
यह कहां कम पड़ता है: फंड रेंज जानबूझकर छोटी है। व्यक्तिगत शेयर या आला ETF खरीदने के लिए कोई SIPP-शैली क्षमता नहीं।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: खाता खोलना, पेंशन खोजक
- भुगतान: फंड के आधार पर 0.50%-0.95% वार्षिक प्रबंधन शुल्क
- vs Royal London: कार्यस्थल फंड पर तुलनीय या सस्ता; आसान समेकन
Royal London से माइग्रेट करना: PensionBee के अंदर स्थानांतरण अनुरोध सबमिट करें; टीम आपकी ओर से Royal London से संपर्क करती है। नकद स्थानांतरण आमतौर पर 4-12 सप्ताह में निपटते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि क्या पुरानी योजना में गारंटी है।
निष्कर्ष: PensionBee चुनें यदि “मेरे पास तीन पुरानी पेंशनें हैं और मुझे पता नहीं कि वे कहां हैं” आपका वर्णन करता है।
Penfold — स्वनियोजित बचतकर्ताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ
Penfold ने स्वतंत्र और स्व-नियोजित उपयोगकर्ताओं के चारों ओर अपना उत्पाद बनाया है जिनके पास कोई नियोक्ता योगदान नहीं है। आप किसी भी राशि में योगदान कर सकते हैं, किसी भी समय सूची के अनुसार, और ऐप में पूर्वानुमान तुरंत अपडेट होता है। पांच फंड विकल्प, जिसमें शरिया और जीवनशैली मिश्रण शामिल हैं।
यह कहां कम पड़ता है: अंतर्निहित फंड लागत और प्लेटफॉर्म शुल्क सस्ते SIPP के समान या थोड़ा अधिक है यदि आप केवल ट्रैकर में निवेश करते हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: खाता खोलना, पेंशन खोजक
- भुगतान: 0.75% वार्षिक शुल्क (मानक योजना), कुछ प्रचारों में पहले £1,000 के लिए माफ
- vs Royal London: Royal London की कार्यस्थल उत्पाद आसानी से संभाल नहीं सकने वाले योगदान के लिए डिज़ाइन किया गया
Royal London से माइग्रेट करना: ऐप के भीतर स्थानांतरण प्रवाह; Penfold आपकी ओर से Royal London से संपर्क करता है।
निष्कर्ष: किसी के लिए भी सबसे स्वच्छ पेंशन ऐप जिसकी आय स्थिर मासिक वेतन नहीं है।
Aviva — पेंशन, ISA और सुरक्षा के बंडल के लिए सर्वश्रेष्ठ
Aviva व्यक्तिगत पेंशन, स्टॉक्स और शेयर ISA, निवेश खाता और अलग बीमा ऐप प्रदान करता है, सब कुछ MyAviva के अंतर्गत। पेंशन प्लेटफॉर्म शुल्क शेष राशि बैंड पार करने के साथ गिरता है, और फंड रेंज में Aviva की अपनी MyFolio बहु-संपत्ति पोर्टफोलियो शामिल हैं।
यह कहां कम पड़ता है: मोबाइल ऐप कार्यात्मक है, चिकना नहीं; r/UKPersonalFinance पर कुछ उपयोगकर्ता इसे webview में लपेटी एक पोर्टल कहते हैं। ग्राहक सेवा पीक विंडो के दौरान धीमी हो सकती है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: खाता खोलना, अनुमान देखना
- भुगतान: शेष राशि और उत्पाद के आधार पर 0.40% से 0.75%
- vs Royal London: एक लॉगिन में अधिक उत्पाद; तुलनीय शुल्क
Royal London से माइग्रेट करना: मानक स्थानांतरण प्रपत्र; Aviva अधिकांश स्थानांतरण पर डिजिटल हस्ताक्षर का समर्थन करता है।
निष्कर्ष: अच्छा फिट जब आप एक ही प्रदाता के साथ पेंशन, ISA और जीवन कवर चाहते हैं।
Standard Life — कार्यस्थल पेंशन सदस्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ
Standard Life कई UK नियोक्ताओं के लिए कार्यस्थल पेंशन चलाता है। ऐप मूल्य, योगदान, अनुमानित सेवानिवृत्ति आय और फंड रेंज का स्पष्ट दृश्य प्रदान करता है जिसमें उनके स्थायित्व-केंद्रित विकल्प शामिल हैं। लाभार्थी प्रबंधन और संपर्क अपडेट ऐप में काम करते हैं।
यह कहां कम पड़ता है: व्यक्तिगत पेंशन प्रवाह मोबाइल पर फोकस नहीं है। स्व-प्रबंधित नई खाता खोलना वेब पर बैठता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: योजना धारकों के लिए ऐप मुक्त है
- भुगतान: अधिकांश कार्यस्थल योजनाओं पर 0.45% मिश्रित प्लेटफॉर्म शुल्क
- vs Royal London: तुलनीय; अधिक कार्यस्थल उपस्थिति
Royal London से माइग्रेट करना: प्राप्तकर्ता Standard Life कार्यस्थल योजना प्रशासक के माध्यम से किया जाता है।
निष्कर्ष: अच्छा फिट यदि आपका वर्तमान नियोक्ता पहले से ही यहां योगदान देता है; ऐप वह करता है जिसकी आपको आवश्यकता है।
Hargreaves Lansdown — DIY SIPP के लिए सर्वश्रेष्ठ
Hargreaves Lansdown पूर्ण टूलकिट खोलता है यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के पैसे को स्वयं प्रबंधित करना चाहते हैं। 3,000+ फंड, व्यक्तिगत UK और US शेयर, निवेश ट्रस्ट और बॉन्ड, साथ ही शोध के साथ स्व-निवेशित व्यक्तिगत पेंशन जो Royal London का ऐप प्रदान नहीं करता है।
यह कहां कम पड़ता है: फंड पर 0.45% बहुत बड़ी शेष राशि पर Royal London के मिश्रित कार्यस्थल शुल्क से अधिक हो सकता है; शेयर ट्रेड करने की लागत £11.95 है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: खाता खोलना
- भुगतान: फंड पर 0.45% (शेयरों पर सीमित), UK शेयरों पर व्यापार शुल्क
- vs Royal London: बहुत अधिक विकल्प, फंड पर थोड़ा अधिक महंगा
Royal London से माइग्रेट करना: HL के माध्यम से SIPP स्थानांतरण प्रपत्र; प्रकृति में या नकद। गारंटी के साथ स्थानांतरण के लिए 6-12 सप्ताह की अनुमति दें।
निष्कर्ष: सही विकल्प जब आप अपना स्वयं का सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो चलाना चाहते हैं।
Nest — स्वचालित दाखिला सदस्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ
Nest स्वचालित दाखिला को संभालने के लिए सरकार द्वारा स्थापित कार्यस्थल पेंशन योजना है। यदि आपका नियोक्ता Nest का उपयोग करता है, तो ऐप आपका बर्तन, योगदान और कम लागत वाले फंड विकल्पों का एक छोटा समूह दिखाता है, जिसमें उनके शरिया और उच्च जोखिम विकल्प भी शामिल हैं।
यह कहां कम पड़ता है: कोई व्यक्तिगत शेयर ट्रेडिंग नहीं, कोई SIPP नहीं, फंड विकल्प अनुकूलन बहुत सीमित है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: सदस्यों के लिए ऐप पहुंच
- भुगतान: 0.30% वार्षिक प्रबंधन शुल्क, 1.8% योगदान शुल्क
- vs Royal London: AMC पर सस्ता, योगदान पर थोड़ा अलग शुल्क संरचना
Royal London से माइग्रेट करना: Nest में स्थानांतरण; 6-8 सप्ताह की अनुमति दें।
निष्कर्ष: सर्वश्रेष्ठ जब Nest पहले से ही आपका स्वचालित दाखिला प्रदाता है और आप सिर्फ एक कार्यशील ऐप चाहते हैं।
Smart Pension — कार्यस्थल पेंशन के लिए सर्वश्रेष्ठ ऐप
Smart Pension हजारों UK नियोक्ताओं के लिए स्वचालित दाखिला चलाता है। ऐप कार्यस्थल पेंशन श्रेणी में सबसे स्वच्छ है, योगदान लॉग, वृद्धि चार्ट, सेवानिवृत्ति योजनाकार और कुछ टैप में फंड विकल्प बदलने की क्षमता।
यह कहां कम पड़ता है: Royal London की तरह, Smart Pension योजना के सदस्यों के लिए है; आप स्वतंत्र रूप से एक नहीं खोल सकते।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: सदस्यों के लिए ऐप पहुंच
- भुगतान: नियोक्ता सेटअप के आधार पर 0.25%-0.75%
- vs Royal London: आमतौर पर कम प्लेटफॉर्म शुल्क
Royal London से माइग्रेट करना: सदस्य पोर्टल के माध्यम से समर्थित स्थानांतरण।
निष्कर्ष: यदि आपका नियोक्ता Smart Pension का उपयोग करता है, तो आपके पास पहले से ही Royal London के ऐप से बेहतर ऐप है।
कैसे चुनें
सही Royal London विकल्प आपके शुरुआती बिंदु पर निर्भर करता है।
- PensionBee चुनें जब काम है “पुरानी पेंशन खोजना और मिलाना” और आप इसे डिजिटली करना चाहते हैं।
- Penfold चुनें यदि आप आत्मनिर्भर हैं और लचीले योगदान की आवश्यकता है।
- Aviva चुनें यदि आप एक लॉगिन के साथ पेंशन, ISA और सुरक्षा उत्पाद चाहते हैं।
- Standard Life चुनें यदि आपका वर्तमान नियोक्ता पहले से ही Standard Life योजना में योगदान देता है।
- Hargreaves Lansdown चुनें यदि आप व्यापक निवेश विकल्प के साथ DIY SIPP चलाना चाहते हैं।
- Nest चुनें यदि Nest आपका स्वचालित दाखिला प्रदाता है और आपको केवल बुनियादी दृश्य चाहिए।
- Smart Pension चुनें यदि आपका नियोक्ता Smart का उपयोग करता है और आप Royal London के ऐप से बेहतर ऐप चाहते हैं।
- Royal London पर रहें यदि आपके पास मूल्यवान गारंटी, निकास शुल्क या विशेष फंड पहुंच के साथ एक स्थापित Royal London व्यक्तिगत पेंशन है; ये शायद ही कभी स्वच्छता से स्थानांतरित होते हैं।
FAQ
क्या PensionBee Royal London से बेहतर है? पेंशन समेकन और मोबाइल-पहली अनुभव के लिए, हाँ। Royal London का ऐप मौजूदा सदस्यों के लिए बनाया गया था, नई पॉट खोलने या विरासत योजनाओं को मिलाने के लिए नहीं।
क्या मैं अपनी Royal London पेंशन को SIPP में स्थानांतरित कर सकता हूं? हां। Hargreaves Lansdown, AJ Bell और Vanguard UK सभी Royal London स्थानांतरण स्वीकार करते हैं। स्थानांतरित करने से पहले अपनी वर्तमान योजना पर गारंटी की जांच करें; कुछ विरासत उत्पाद स्थानांतरण पर मूल्यवान लाभ खो देते हैं।
Royal London का सबसे सस्ता विकल्प कौन सा है? Smart Pension और Nest कार्यस्थल शुल्क के निचले छोर पर हैं। व्यक्तिगत पेंशन के लिए, Vanguard UK या InvestEngine से कम लागत वाली SIPPs यदि आप केवल ट्रैकर खरीदते हैं तो Royal London पर वार्षिक शुल्क को कम करते हैं।
क्या कोई Royal London विकल्प है जो मेरी पुरानी पेंशनें खोजता है? PensionBee और Penfold दोनों पेंशन खोज सेवाएं प्रदान करते हैं जो पूर्व नियोक्ताओं के नामों और NI संख्या के आधार पर योजनाएं ढूंढती हैं।
क्या Royal London स्थानांतरण के लिए शुल्क लेता है? अधिकांश आधुनिक योजनाएं बिना शुल्क के स्थानांतरित होती हैं, लेकिन पुरानी लाभ योजनाओं में निकास दंड या बाजार मूल्य कटौती हो सकती है। स्थानांतरित करने से पहले अपनी वार्षिक विवरण की जांच करें।
