7 Moneybox विकल्प जो आपके पैसे को अधिक काम करने के लिए करते हैं
Moneybox बचत और निवेश में पहला मैत्रीपूर्ण कदम है। आप अपने सिक्कों को गोल करते हैं, एक जोखिम प्रोफ़ाइल चुनते हैं, और शांति से एक संरचित पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं जबकि आप अपने दिन के साथ जाते हैं। यह काम करता है। लेकिन Moneybox लगातार £1 प्रति माह प्लस 0.45% प्लेटफॉर्म फीस के अतिरिक्त फंड लागत लेता है, और निवेश मेनू सीमित रहता है यहां तक कि जब आपका बैलेंस बढ़ता है। यदि आप प्रशिक्षण पहियों से आगे निकल गए हैं या दो बार भुगतान किए बिना Lifetime ISA चाहते हैं, तो ये Moneybox विकल्प आवश्यकता को पूरा करेंगे।
हमने सात UK ऐप्स चुने हैं जो Moneybox के मुख्य कार्यों को कवर करते हैं: Cash ISA, Lifetime ISA, Stocks & Shares ISA, स्वचालित बचत और व्यक्तिगत पेंशन। कुछ सस्ते हैं, कुछ अधिक शक्तिशाली हैं, और एक सरलता बनाए रखता है लेकिन सदस्यता फीस को खत्म करता है।
त्वरित तुलना
| ऐप | सर्वश्रेष्ठ | मुक्त योजना | शुरुआती मूल्य | विशेष विशेषता |
|---|---|---|---|---|
| Plum | ऑल-इन-वन बचत + निवेश | हाँ, बुनियादी | £2.99/माह Plus | AI स्वचालित रूप से बचाता है, 12+ फंड |
| Chip | पूर्णतः स्वचालित बचत | हाँ, बुनियादी | £5.99 प्रति तिमाही | सर्वश्रेष्ठ Cash ISA दरें |
| Trading 212 | मुक्त Stocks & Shares ISA | हाँ, पूर्ण सुविधाएं | मुक्त व्यापार | ISA पर कोई प्लेटफॉर्म फीस नहीं |
| Hargreaves Lansdown | गंभीर DIY निवेशक | कोई सदस्यता नहीं | 0.45% (शेयरों पर सीमा) | 3000+ फंड, शोध-स्तरीय उपकरण |
| Nutmeg | रोबो-प्रबंधित पोर्टफोलियो | नहीं | 0.75% (£100k के तहत) | सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो |
| InvestEngine | कम लागत वाली ETF निवेश | DIY मुक्त | 0.25% प्रबंधित | DIY ETF पोर्टफोलियो पर कोई फीस नहीं |
| Freetrade | कमीशन-मुक्त शेयर | बेसिक मुक्त | £5.99/माह मानक | भिन्नात्मक UK और US शेयर |
लोग Moneybox से क्यों जाते हैं
Reddit, Trustpilot और r/UKPersonalFinance धागों पर कई आवर्ती निराशाएं दिखाई देती हैं।
- सदस्यता कम बैलेंस को प्रभावित करती है। £20,000 के निवेश पर £12 एक साल छोटी राशि है, लेकिन £500 की स्टार्टर राशि पर £1 मासिक फीस प्लस 0.45% प्लेटफॉर्म चार्ज सभी लाभ खा सकता है। r/UKPersonalFinance पर कई उपयोगकर्ता इसे शुरुआती लोगों के लिए एक कर कहते हैं।
- फंड मेनू क्यूरेट किया गया है, आप द्वारा नहीं चुना गया। Moneybox विशेषज्ञ-निर्मित पोर्टफोलियो की एक मुट्ठी भर और US शेयरों का एक छोटा सेट रखता है। यदि आप Vanguard FTSE Global All Cap फंड या एक आला विषयगत ETF चाहते हैं, तो आप बस इसे खरीद नहीं सकते।
- Cash ISA दरें प्रतिस्पर्धी हैं लेकिन वर्ग-नेतृत्वकारी नहीं हैं। मुख्य दर ठीक है, लेकिन सर्वश्रेष्ठ-खरीद तालिकाएं लगातार दिखाती हैं कि Chip, Trading 212 और Plum अधिक प्रदान करते हैं।
- निकासी में देरी। कई उपयोगकर्ता उल्लेख करते हैं कि Stocks & Shares ISA से पैसा निकालना अपेक्षा से अधिक समय लेता है, कभी-कभी एक सप्ताह या अधिक, क्योंकि फंड intraday में नहीं रखे जाते हैं।
- Lifetime ISA Moneybox के फंड में लॉक है। आप 25% बोनस प्राप्त करते हैं, लेकिन आप इसे सस्ते वैश्विक ट्रैकर में निवेश नहीं कर सकते जैसा कि आप Hargreaves Lansdown या AJ Bell के साथ कर सकते हैं।
यदि इनमें से कोई भी आपके इधर-उधर देखने का कारण है, तो नीचे की सूची में एक समाधान है।
7 सर्वश्रेष्ठ Moneybox विकल्प
Plum — एक ऐप के लिए सर्वश्रेष्ठ जो बचाता और निवेश करता है
Plum लगभग वह सब कुछ करता है जो Moneybox करता है और AI-संचालित स्वचालित बचत जोड़ता है जो आपके व्यय पैटर्न को सीखता है। मुक्त योजना गोल-मोल, निर्धारित दर Cash ISA, और छोटे मुख्य फंड रेंज के साथ Stocks & Shares ISA को कवर करती है। Plus या Pro में अपग्रेड करें और एक दर्जन से अधिक फंड, साथ ही 3000+ शेयर एक निश्चित मासिक फीस के लिए अनलॉक करें।
जहां यह कम पड़ता है: Pro स्तर व्यापक फंड विकल्प के लिए आवश्यक है, और निर्विष्ट नकदी पर ब्याज दर Chip की मुख्य Cash ISA दर से पिछड़ता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: Cash ISA, बुनियादी Stocks & Shares ISA, गोल
- भुगतान: Plus £2.99/माह, Pro £9.99/माह
- बनाम Moneybox: कीमत में तुलनीय, व्यापक निवेश मेनू
Moneybox से माइग्रेट करना: ISA स्थानांतरण ऐप के अंदर मानक ISA स्थानांतरण फॉर्म के माध्यम से समर्थित हैं। नकद के लिए 30 दिन और in-specie स्थानांतरण के लिए अधिक समय दें।
निचली पंक्ति: यदि आप अधिक लचीली निवेश के साथ Moneybox का अनुभव चाहते हैं, तो यहां शुरू करें।
Chip — स्वचालित बचत प्लस शीर्ष दर Cash ISA के लिए सर्वश्रेष्ठ
Chip अपने स्वचालित बचत एल्गोरिदम के लिए प्रसिद्ध है जो आपके चालू खाते से पैसे Chip वॉलेट में स्थानांतरित करता है इससे पहले कि आप इसे खर्च कर सकें। इसकी परिवर्तनशील दर Cash ISA सर्वश्रेष्ठ-खरीद तालिकाओं के शीर्ष के पास बैठती है और ऐप आपने क्या बचाया है, कहां और कब की एक स्वच्छ लॉग रखता है।
जहां यह कम पड़ता है: Chip का Stocks & Shares पक्ष Moneybox की तुलना में पतला है। यह पहली बार एक बचत ऐप है, दूसरी बार एक निवेश ऐप है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: स्वचालित बचत, आसान-पहुंच बचत, Cash ISA
- भुगतान: ChipX £5.99 प्रति तिमाही से उच्च दरों और निवेश के लिए
- बनाम Moneybox: मुख्य बचत पणय पर कोई मासिक फीस नहीं
Moneybox से माइग्रेट करना: Cash ISA स्थानांतरण मानक ISA स्थानांतरण प्राधिकरण के माध्यम से ऐप के अंदर संभाला जाता है। Stocks & Shares स्थानांतरण धीमा और आंशिक हैं।
निचली पंक्ति: Chip चुनें जब लक्ष्य “अधिक बचाएं, स्वचालित रूप से” हो बजाय “एक पोर्टफोलियो बनाएं”।
Trading 212 — कोई फीस Stocks & Shares ISA के लिए सर्वश्रेष्ठ
Trading 212 कोई प्लेटफॉर्म फीस, कोई व्यापार कमीशन के साथ एक Stocks & Shares ISA प्रदान करता है, और हजारों UK, US और यूरोपीय शेयरों के साथ-साथ ETFs तक पहुंच। Pies फीचर आपको एक मॉडल पोर्टफोलियो बनाने देता है जो Moneybox की रोबो क्या इकट्ठा करेगी, लेकिन आप होल्डिंग चुनते हैं।
जहां यह कम पड़ता है: कोई Lifetime ISA नहीं, कोई Junior ISA नहीं, कोई व्यक्तिगत पेंशन नहीं। US ट्रेडों पर FX शुल्क अभी भी लागू होते हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: ISA, कमीशन-मुक्त ट्रेडों, भिन्नात्मक शेयर
- भुगतान: Trading 212 ISA पर कुछ भी चार्ज नहीं करता है
- बनाम Moneybox: कुछ सौ पाउंड से ऊपर किसी भी पोर्टफोलियो के लिए वास्तविक रूप से सस्ता
Moneybox से माइग्रेट करना: Trading 212 नकद में ISA स्थानांतरण स्वीकार करता है। Moneybox पदों को पहले बेचा जाता है; आप आने पर पुनः निवेश करते हैं।
निचली पंक्ति: UK में सर्वश्रेष्ठ मुक्त ISA यदि आप अपने स्वयं के फंड चुनना चाहते हैं।
Hargreaves Lansdown — गंभीर DIY निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ
Hargreaves Lansdown UK हेवीवेट प्लेटफॉर्म है। ऐप शोध, फंड तथ्य पत्र, लाभांश पूर्वानुमान और 3,000-फंड ब्रह्मांड में खींचता है जिसमें सस्ते Vanguard और Fidelity ट्रैकर शामिल हैं जो Moneybox स्टॉक नहीं करता है। Lifetime ISA, SIPP और Stocks & Shares ISA सभी एक लॉगिन के तहत रहते हैं।
जहां यह कम पड़ता है: 0.45% के फंड होल्डिंग फीस Moneybox को दर्शाते हैं, लेकिन शेयर खाता भी त्रैमासिक फीस लगाता है जब तक आप थ्रेशोल्ड पार न करें। इंटरफेस व्यस्त है और ऐप डेस्कटॉप-पहली के लिए डिजाइन किया गया लगता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: खाता खोलना, बाजार डेटा
- भुगतान: फंड पर 0.45% (शेयरों पर £45 पर सीमित), शेयर ट्रेड £11.95
- बनाम Moneybox: फंड पर तुलनीय, छोटे शेयर ट्रेडों पर अधिक महंगा
Moneybox से माइग्रेट करना: मानक ISA स्थानांतरण प्रक्रिया। HL एक बार आपके अधिकृत होने के बाद कागजी कार्य संभालता है।
निचली पंक्ति: Hargreaves Lansdown पर अपग्रेड करें जब आप क्यूरेट किए गए पोर्टफोलियो से आगे निकल गए हैं।
Nutmeg — पूरी तरह से प्रबंधित रोबो पोर्टफोलियो के लिए सर्वश्रेष्ठ
Nutmeg “किसी और को इसे प्रबंधित करने दें” पक्ष पर Moneybox विकल्प के करीब है। आप एक जोखिम प्रश्नावली का उत्तर देते हैं, Nutmeg विश्व स्तर पर विविध ETF पोर्टफोलियो बनाता है, और आपके लिए पुनः संतुलन करता है। सामाजिक रूप से जिम्मेदार और स्मार्ट अल्फा श्रेणियां Moneybox की तीन जोखिम प्रोफाइलों की तुलना में अधिक विकल्प प्रदान करती हैं।
जहां यह कम पड़ता है: निष्क्रिय DIY मार्गों की तुलना में फीस अधिक हैं: £100k के तहत संपत्ति पर 0.75% पूरी तरह से प्रबंधित, साथ ही अंतर्निहित फंड लागत।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: खाता खोलना, मॉडल पोर्टफोलियो देखना
- भुगतान: 0.75% प्रबंधन फीस प्लस 0.19% औसत फंड लागत
- बनाम Moneybox: प्रतिशत फीस पर अधिक महंगा, कोई मासिक सदस्यता नहीं
Moneybox से माइग्रेट करना: Nutmeg नकद में ISA स्थानांतरण स्वीकार करता है। Open Banking के माध्यम से तेजी से ऑनबोर्डिंग।
निचली पंक्ति: Nutmeg चुनें यदि आप हाथ से मुक्त चाहते हैं और मॉडल पोर्टफोलियो का बड़ा मेनू।
InvestEngine — कम लागत वाली ETF निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ
InvestEngine लागत पर लगभग सभी को कम करता है। DIY ETF खाता मुक्त है, कोई प्लेटफॉर्म फीस नहीं, कोई व्यापार कमीशन नहीं। प्रबंधित श्रेणी 0.25% लगाती है जिसमें LifePlan और Income पोर्टफोलियो की वही श्रेणी होती है जो आप एक रोबो से करते हैं।
जहां यह कम पड़ता है: केवल ETF, कोई व्यक्तिगत शेयर नहीं, कोई म्यूचुअल फंड नहीं, और लेखन के समय कोई Lifetime ISA नहीं।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: DIY ETF खाता
- भुगतान: 0.25% प्रबंधित पोर्टफोलियो
- बनाम Moneybox: ETF निवेशकों के लिए पूरे बोर्ड में सस्ता
Moneybox से माइग्रेट करना: ISA स्थानांतरण सीधे संभाला जाता है। नकद स्थानांतरण अधिकांश खातों के लिए दो सप्ताह के भीतर निपटाए जाते हैं।
निचली पंक्ति: यदि आप सबसे कम यथार्थवादी फीस के साथ वैश्विक ETF पोर्टफोलियो चाहते हैं, तो InvestEngine जीतता है।
Freetrade — असली ISA के साथ कमीशन-मुक्त शेयरों के लिए सर्वश्रेष्ठ
Freetrade Trading 212 और Hargreaves Lansdown के बीच बैठता है। आप एक Stocks & Shares ISA, भिन्नात्मक UK और US शेयर, और एक स्वच्छ ऐप प्राप्त करते हैं जो मेनू के पीछे विशेषताएं छिपाता नहीं है। भुगतान किए गए स्तर SIPP को अनलॉक करते हैं और गैर-निवेश किए गए नकद पर उच्च ब्याज दर।
जहां यह कम पड़ता है: मुक्त बेसिक योजना ISA रैपर को शामिल नहीं करती है, आपको इसके लिए मानक की आवश्यकता है। कोई Lifetime ISA नहीं।
मूल्य निर्धारण:
- मुक्त: Basic GIA, कमीशन-मुक्त ट्रेड
- भुगतान: मानक £5.99/माह (ISA), Plus £11.99/माह (SIPP, उच्च दर)
- बनाम Moneybox: यदि आपको केवल ISA की आवश्यकता है तो मासिक फीस में सस्ता, SIPP पर समान
Moneybox से माइग्रेट करना: नकद स्थानांतरण सरल हैं। संरक्षक स्थानांतरण अधिक समय लेते हैं लेकिन समर्थित हैं।
निचली पंक्ति: सही पिक यदि आप ISA के अंदर विशिष्ट UK या US शेयर खरीदना चाहते हैं बिना व्यापार के लिए भुगतान किए।
कैसे चुनें
सही Moneybox विकल्प इस बात पर निर्भर करता है कि आप वास्तव में Moneybox का कौन सा हिस्सा उपयोग करते हैं।
- Plum चुनें यदि आप AI-संचालित स्वचालित बचत के साथ अधिक लचीली निवेश के साथ समान सर्वांगीण अनुभव चाहते हैं।
- Chip चुनें यदि आपका वास्तविक लक्ष्य स्वचालित रूप से अधिक नकद बचाना और प्रतिस्पर्धी ISA दर प्राप्त करना है, न कि निवेश करना।
- Trading 212 चुनें यदि £1 मासिक फीस डीलब्रेकर है और आप ISA के अंदर अपने स्वयं के ETF चुनने के लिए आरामदायक हैं।
- Hargreaves Lansdown चुनें यदि आपको UK फंड ब्रह्मांड, शोध उपकरण और कुछ भी रखने वाली SIPP तक पूर्ण पहुंच की आवश्यकता है।
- Nutmeg चुनें Moneybox की तीन जोखिम प्रोफाइलों की तुलना में अधिक विकल्प के साथ प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए।
- InvestEngine चुनें वैश्विक ETF पोर्टफोलियो पर सबसे कम फीस के लिए।
- Freetrade चुनें यदि आप भिन्नात्मक शेयर और कोई प्रति-व्यापार फीस के बिना एक स्वच्छ ऐप चाहते हैं।
- Moneybox पर रहें यदि आप सक्रिय रूप से Lifetime ISA बोनस का उपयोग करते हैं और आप क्यूरेट, संकीर्ण पसंद पसंद करते हैं। एकल ऐप सरलता उत्पाद है।
FAQ
क्या Plum Moneybox से बेहतर है? Plum में एक मुक्त स्तर है जो Moneybox के पास नहीं है, भुगतान योजनाओं पर व्यापक फंड मेनू और अधिक सक्षम स्वचालित बचत एल्गोरिदम है। यदि आप क्यूरेट दृष्टिकोण चाहते हैं तो Moneybox अभी भी Lifetime ISA बोनस के लिए जीतता है।
क्या मैं अपने Moneybox ISA को दूसरे प्रदाता में स्थानांतरित कर सकता हूं? हां। प्राप्तकर्ता प्रदाता का ISA स्थानांतरण फॉर्म का उपयोग करें। Moneybox स्थानांतरण को संसाधित करता है; आपको वापसी और पुनः जमा करने की आवश्यकता नहीं है। नकद स्थानांतरण दो से चार सप्ताह के भीतर निपटाए जाते हैं।
सबसे सस्ता Moneybox विकल्प क्या है? Trading 212 और InvestEngine मानक ISA पर कोई प्लेटफॉर्म फीस नहीं लेते हैं, जो उन्हें Stocks & Shares ISA के लिए सबसे यथार्थवादी सस्ते विकल्प बनाता है। यदि आपका लक्ष्य Cash ISA है तो Chip सबसे सस्ता है।
क्या Moneybox के लिए Lifetime ISA विकल्प है? Hargreaves Lansdown, AJ Bell और Tembo सभी Lifetime ISA प्रदान करते हैं। Hargreaves Lansdown और AJ Bell व्यापक फंड रेंज तक पहुंच देते हैं; Tembo Moneybox के साथ उपयोगकर्ता अनुभव में सबसे करीब है।
लोग Moneybox के बजाय क्या उपयोग करते हैं? r/UKPersonalFinance पर सबसे आम स्वैप मुक्त ISA के लिए Trading 212 हैं, गंभीर निवेश के लिए Vanguard या Hargreaves Lansdown, और उच्च बचत दरों के लिए Chip।
